贷款买房小知识

贷款买房要注意什么？

摘要：大多数人都会选择贷款买房，那么，贷款买房时就得谨慎小心。

能选择全款买房的家庭毕竟是少数，大多数家庭买房都会选择贷款。尤其是目前济南实施限购政策，很多人买房都要首付六成，因此，贷款买房就成了大家的选择。那么，贷款买房时，要注意什么呢？

一、贷款买房贷多少？

很多人在贷款时总出现两个极端，一种是能贷多少贷多少，另一种是尽量少贷。从实际操作来看，这两种做法其实都是不可取的，是一种缺乏理性的行为。最合理的方法应该是贷多少钱从自身的资产情况家庭情况来考虑，在贷款前先对自己的资产情况和信用情况做一个大概的评估。

1. 少贷款

如果说我们的资产情况良好，银行有大笔的存款，但又没有其他更高收入的渠道，那么我们就选择少贷，那样我们的利息也会少一些。

2.多贷款

如果我们手上的资金都投入到基金、期货等理财产品中而且获得的要高于我们所付出的利息，那么我们就选择多贷一点。

二、月供还款怎么选？

现在很多开发商对于一次性付款通常优惠额度很大，如果在经济条件允许的情况下，一次性付款肯定是好选择。如果没有那么大的经济承受能力，就要选择按揭贷款购房了。

1.总房款

贷款购房首先要考虑自己可承受的总房款。在济南，本地户口首套房首付是总价的三成，二套房是总价的六成；外地户口买房首付六成，本科学历购房首付是三成。因此新人们选房时要考虑自己可以承受的房屋总价、首付额度以及每月还贷的额度。一般情况下，新人们每月还贷额度控制在家庭总收入的50%以内，这样才可以基本保证日常的生活基本不受影响。

2.还款方式

（1）等额本息

商业贷款的还款方式有很多种，如果收入比较稳定，可以选择等额本息的还款方式。每月还款额相等，方便安排资金支出。

（2）等额本金

如果手头相对比较宽裕，可以考虑选择等额本金的还贷方式。虽然这种还贷方式初期月供比较高、还款压力较大，但与等额本息相比，可以节省大量利息支出，并且后期月供逐渐减少，利于安排其他理财规划。

三、要不要提前还贷？

待婚族们应根据自身情况尽量选择贷款年限较长的类型，一方面缓解自身的还贷压力，保证婚后的生活质量;另一方面，如果事业发展顺利，还可以提前还贷。

1.提前还贷原因

无外乎银行利率波动和收入变化，很多年轻人在事业的初期开始买房，由于经济实力薄弱，还款能力低的原因，申请的房贷年限一般都比较长。其后随着收入的增加，加之银行利率的上浮，很多人都会有提前还贷的打算。

1. 提前还贷

（1）组合贷款

房贷一般采用“个人住房组合贷款”方式，即由住房公积金贷款和住房商业性贷款两部分组成，如果购房者选择的是该种贷款方式，先还商贷会“优惠”很多。由于公积金贷款含政策性补贴的成分，所以贷款利率比商贷低不少，所以购房者提前归还贷款利率较高的商贷，相对划算些。

（2）提前还贷方式

每家银行提前还贷大致分为全部提前还款、部分提前还款两大类。全部提前还款法是最节省利息的方法，办理手续也最简单。但借款人选择这种方法也要量力而行，不能为全部提前还清银行债务而打乱其他资金计划。

四、还贷之后需注意？

抵押注销

不要以为还完贷款就可以算是彻底完成使命，还贷后还要记得办理抵押注销。由于许多贷款人对抵押权比较淡漠，提前还款后往往忘记了去产权部门办理抵押注销，这样贷款虽然还清了，但房屋仍在产权部门备案，会为日后的房屋交易带来不必要的麻烦。贷款人办理注销时需要在银行申领退还的抵押权证明书，去房屋抵押产权部门领申请注销登记表(注意不要跨区办理)，然后附上购房合同或产权证办理抵押注销。